Ubezpieczenie należności vs windykacja - co działa szybciej i skuteczniej?

Opóźnienia w płatnościach to codzienność wielu firm. Zatory płatnicze odbijają się na płynności finansowej, ograniczają rozwój i często zmuszają do sięgania po kosztowne formy finansowania. Gdy kontrahent nie płaci masz dwa rozwiązania: windykację lub ubezpieczenie należności. Oba mechanizmy mają ten sam cel: odzyskać pieniądze. Ale który z nich działa szybciej, skuteczniej i z większą korzyścią dla przedsiębiorcy?

Ubezpieczenie należności - ochrona zanim pojawi się problem

W przeciwieństwie do windykacji, ubezpieczenie należności działa prewencyjnie. Chroni firmę przed stratami finansowymi wynikającymi z braku zapłaty, zarówno w przypadku opóźnień, jak i całkowitej niewypłacalności kontrahenta. Ubezpieczyciel monitoruje sytuację finansową partnerów handlowych, a w razie problemów wypłaca odszkodowanie zgodnie z warunkami umowy.

Zalety:

• ochrona od momentu wystawienia faktury,
• odzyskanie środków nawet wtedy, gdy windykacja byłaby nieskuteczna,
• większe bezpieczeństwo przy sprzedaży z odroczonym terminem płatności,
• dostęp do ocen ryzyka i rekomendacji od ubezpieczyciela,
• lepsza pozycja przy pozyskiwaniu finansowania (np. faktoringu).

Wady:

• wymaga wcześniejszego zawarcia umowy,
• koszt składki (choć często niższy niż koszty windykacji),
• nie wszystkie transakcje mogą zostać objęte polisą.

Sprawdź możliwość ubezpieczenia należności oferowaną przez specjalistów na portalu https://www.afgbroker.pl/ubezpieczenie-naleznosci-warszawa/

Windykacja - reakcja po fakcie

Windykacja to działania podejmowane wtedy, gdy faktura już jest przeterminowana. Może mieć formę miękką (przypomnienia, monity, rozmowy) lub twardą (wezwania przedsądowe, egzekucja komornicza, sprawa w sądzie). Działa z różną skutecznością, zależnie od etapu postępowania i sytuacji kontrahenta.

Zalety windykacji:

• szybka reakcja po przekroczeniu terminu płatności,
• możliwość odzyskania należności nawet po dłuższym czasie,
• opcja przekazania sprawy profesjonalnej firmie windykacyjnej.

Wady:

• brak gwarancji skuteczności, zwłaszcza gdy kontrahent unika kontaktu lub jest niewypłacalny,
• wydłużony czas odzyskania środków (często miesiące),
• dodatkowe koszty - opłaty, prowizje, koszty sądowe i komornicze,
• ryzyko pogorszenia relacji z klientem.

Co działa szybciej - windykacja czy ubezpieczenie kredytu konsumenckiego?

Z punktu widzenia czasu odzyskania środków, przewaga leży po stronie ubezpieczenia. Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel - po przeprowadzeniu procedury weryfikacyjnej - wypłaca odszkodowanie. W większości przypadków trwa to od kilku do kilkunastu tygodni, co i tak jest szybsze niż skuteczna windykacja sądowa czy egzekucja komornicza. Windykacja działa szybciej tylko wtedy, gdy kontrahent ma środki, zależy mu na relacji z wierzycielem, a także reaguje na wezwania i rozmowy. W pozostałych przypadkach proces przeciąga się, a ryzyko całkowitej straty rośnie z każdym tygodniem.

Co jest bardziej opłacalne dla firmy?

Ostateczny wybór zależy od modelu biznesowego, skali sprzedaży i liczby kontrahentów. Jeśli masz wielu klientów, udzielasz kredytów kupieckich i zależy Ci na stabilności finansowej, ubezpieczenie należności jest bezpieczniejszym rozwiązaniem. Pozwala lepiej planować przychody, minimalizuje stres i daje Ci realne wsparcie. Windykacja natomiast może być użyteczna jako narzędzie wspomagające, ale nie powinna być jedyną formą zabezpieczenia. Działa zbyt późno i zbyt wolno, by skutecznie chronić cashflow w dynamicznym środowisku biznesowym.

Postaw na działanie z wyprzedzeniem i zabezpiecz swoje należności

Nie musisz czekać, aż pojawi się problem, by szukać rozwiązania. Warto działać wcześniej, zanim niezapłacone faktury zaczną zagrażać Twojej firmie. Ubezpieczenie faktur to narzędzie, które nie tylko chroni, ale wspiera sprzedaż, zwiększa wiarygodność i pozwala lepiej zarządzać ryzykiem. Zadbaj o swoje finanse, porozmawiaj z doradcą i sprawdź, jak ubezpieczenie może pomóc Twojej firmie działać szybciej, skuteczniej i bezpieczniej.

Broker ubezpieczeniowy Warszawa - dystrybutor ubezpieczeń | AFG Broker

Adres:
Ul. Zygmunta Hübnera 1/57, 01-756 Warszawa

Telefon:
+48 698 505 208

Strona WWW:
https://www.afgbroker.pl/